Частные ссуды — это ссуды наличными, предоставленные физическими лицами, а не хозяйствующими субъектами или финансовыми учреждениями. Таким образом, термин охватывает ссуды от семьи и друзей, а также от незнакомцев, которые таким образом инвестируют свой частный капитал.
В последнем случае существует две формы предоставления таких продуктов :
- прямые — физические лица рекламируют свои услуги на популярных интернет-порталах или досках объявлений,
- косвенные — индивидуальные инвесторы вкладывают собственные деньги в социальные займы через специализированные сайты.
Для людей с задолженностью, которым срочно нужны деньги из-за незаметной ситуации, особенно соблазнительны объявления с обещаниями частных ссуд немедленно без проверки баз данных, для безработных и тех, у кого есть судебные приставы . Такие продукты не предлагают банки или кредитные компании — даже ссуды с быстрой выплатой требуют соблюдения минимальных условий кредитоспособности, поэтому ими могут пользоваться только люди с относительно стабильным финансовым положением.
Чем характерны частные кредиты?
Поскольку частные ссуды предоставляются физическими лицами, они регулируются совершенно другими правилами, чем ссуды, предлагаемые банками и небанковскими учреждениями. К их характерным особенностям можно отнести:
- намного менее формальны ,
- может быть предоставлено при любых условиях — единственное ограничение — это очень общие положения, содержащиеся в Гражданском кодексе,
- легкодоступны и могут использоваться любым человеком — в том числе и человеком с большой задолженностью, не обладающим кредитоспособностью,
- намного дороже банковских и небанковских кредитов до зарплаты,
- находятся в группе высокого риска ,
- их использование требует уплаты налога в налоговую инспекцию .
Вы должны знать, что люди, предлагающие частные ссуды под рукой, не всегда честны. Некоторые хотят только быстро приумножить свой частный капитал, предоставив финансирование с высоким процентом.
Однако есть и мошенники, которые, пользуясь отчаянием людей, ищущих финансирование, просят их подписать очень невыгодные контракты или взимать высокие комиссионные заранее, вообще не имея намерения брать займы. В этом контексте наиболее безопасными представляются частные ссуды , то есть ссуды , предоставленные друзьями и семьей.
Для кого нужны частные кредиты?
Частные ссуды предназначены в первую очередь для людей, которые не могут воспользоваться предложением банка или парабанка. Рассматривая условия, предъявляемые банковскими учреждениями, мы легко видим, что небольшой процент людей может им соответствовать.
Чтобы получить ссуду в банке , вы должны иметь постоянный доход и так называемый чистый лист в части погашения других обязательств. Банки тщательно проверяют различные реестры, содержащие информацию о наших обязательствах. Поэтому, если вы являетесь должником или задерживаете выплату взносов по другим займам, ваши шансы получить помощь от банка ничтожны.
К сожалению, люди с большими долгами или безработные часто не имеют возможности получить ссуду в небанковской компании. Кредитные учреждения, как и банки, обязаны проверять кредитоспособность своих клиентов и все чаще проверять с этой целью различные базы данных. Некоторые из них ссужают нуждающимся людям лишь небольшие ссуды до зарплаты , в то время как, нуждаясь в большей сумме, у таких людей нет другого выбора, кроме как воспользоваться частной ссудой .
Частные займы и правовые нормы
Предоставление частных займов физическим лицам регулируется только положениями Гражданского кодекса. Они регулируют, в частности, такие вопросы, как:
- договор займа — может быть устным, если сумма займа не превышает 1000 злотых,
- право отказа от кредитного договора,
- срок давности требований о передаче объекта займа — истекает через 6 месяцев,
- Срок погашения кредита — если он не указан в договоре, это 6 недель с момента расторжения договора.
Как видите, это очень общие положения, которые дают сторонам договора большую свободу в определении его условий.
Для сравнения, банковские ссуды и ссуды, предоставленные физическим лицам небанковскими ссудными организациями, подробно регулируются в Законе о потребительском кредите . Банки дополнительно должны соблюдать положения Закона о банках .
Кредит от частного лица — это безопасно?
Частные кредиты от частных лиц, к сожалению, не всегда безопасны. Причина кроется, например, в положениях, которые очень плохо защищают интересы людей, использующих такие решения. Однако все зависит от того, у кого мы занимаем деньги.
Если вы воспользуетесь помощью семьи или друзей , вы больше уверены в безопасности такой транзакции, поскольку это люди, которых вы знаете и знаете, чего от них ожидать. Как правило, ссуды у родственников выдаются на основании устной договоренности и без процентов. В этом случае вы мало что рискуете, кроме возможного ухудшения отношений в ситуации, когда вы не уложитесь в срок возврата. Однако даже в этом случае можно рассчитывать на большее понимание, чем от постороннего человека.
Может показаться более неприятным занятие у незнакомца . Многие кредиторы используют невыгодные условия договора, есть и те, кто предлагает финансовую поддержку, и на самом деле их цель — только вымогательство денег, имущества или личных данных.
Безопасны ли частные займы, если мы получаем деньги от незнакомца?
Рекламирующие частные инвесторы, как правило, предлагают частные ссуды под довольно высокую процентную ставку. Вы должны быть осторожны с этим, потому что очень высокие процентные ставки часто идут рука об руку с коротким периодом погашения, что на практике делает невозможным соблюдение срока платежа.
Необеспеченные частные займы относительно рискованны , но частные кредиторы редко их предлагают. Обычно они предлагают ссуды под вексель или залог движимого или недвижимого имущества , что очень рискованно, поскольку может даже привести к потере имущества в случае задержки с возвратом средств.
Формальности, связанные с получением частного кредита
Частные кредиты выдаются без формальностей. Заполнять заявления не нужно, и обычно не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход, например справку от работодателя. Чаще всего кредитор хочет видеть только документ, удостоверяющий личность, а также запрашивает некоторую основную информацию о финансовом положении. Здесь стоит помнить, что кредитор также должен предоставить полную личную, адресную и контактную информацию.
Как мы уже упоминали выше, частный кредитный договор может быть устным, но если он на сумму, превышающую 1000 злотых, он должен быть в письменной форме и быть гражданско-правовым. Таким образом, его подписание является еще одной формальностью, связанной с использованием частного кредита . Кредитный договор должен содержать как минимум следующую информацию :
- реквизиты кредитора и заемщика,
- сумма кредита,
- процентная ставка,
- дата и способ выплаты денежных средств,
- дата и условия возврата кредита (будь то разовый возврат, в рассрочку, наличными или переводом и т. д.)
- способ обеспечения кредита,
- последствия невозврата кредита в установленный срок.
Частные ссуды, предоставленные под залог, требуют немного большего количества формальностей , для которых необходимо, например, подписать чистый вексель или оформить зарегистрированный залог на автомобиль.
Источник: